购物卡过期 持有人能否主张权利

　　[案情简介]

　　2001年元旦，陈某用1900元在H公司购买了面值2000元，使用期限至2001年12月31日的电子购物卡二张，准备购买洗衣机。但当时H公司没有适合的型号，便没有使用。2001年1月19日，国务院纠正行业不正之风办公室、国家经贸委、中国人民银行发出《关于严禁发放使用各种代币券（卡）的紧急通知》后，陈某在规定的期限内，没有找到自己的购物卡，以为购物卡已经遗失。2002年元旦，陈某无意中发现了2001年元旦购买的购物卡，于2002年1月10日要求H公司退回1900元。H公司查询后，以二卡的银行余额为零拒绝退回。与H公司联合发行电子购物卡的M银行证实，二卡内的存款2000元，在2002年1月8日被中国人民银行G分行没收，上缴国库。陈某于是向法院起诉H公司和M银行，要求返还1900元。

　　[分歧意见]

　　对于本案的处理，有几种不同意见。第一种意见认为：应当驳回陈某的诉讼请求。因为国务院纠正行业不正之风办公室、国家经贸委、中国人民银行发出《关于严禁发放使用各种代币券（卡）的紧急通知》明确规定，对已经发放使用的代币购物卡，限期在2001年2月28日前由出售和购买单位妥善处理，过期一律作废。由于陈某的过失，在限期内没有处理，购物卡已经作废，陈某提供的证据不符合合法性的要求，不能据此主张权利。

　　第二种意见认为：应当由H公司返还1900元。陈某向H公司购买购物卡的行为无效，因为国务院纠正行业不正之风办公室1998年12月11日发布的《关于坚决刹住发放使用各种代币购物券之风的紧急通知》已经明令禁止发行代币购物券。H公司发行购物卡的行为无效，依据无效合同的处理原则，双方应各自返还，即陈某将购物卡返还给H公司，H公司将1900元返还给陈某。

　　第三种意见认为：1900元作为H公司的违法所得，应当予以追缴。H公司违反规定，发行购物卡的行为无效。但是陈某明知国家禁止使用购物卡，仍然购买并准备使用，是和H公司串通，损害国家利益的行为，其购买购物卡的行为无效，1900元应当作为H公司的违法所得，予以追缴。

　　第四种意见认为：购物卡是M银行发行的无记名的存款凭证，陈某向H公司购买购物卡后，作为持有人，陈某和H公司之间形成存款关系。在购物卡过期后不能使用的情况下，M银行应将该帐户内的存款余额返还给陈某。

　　第五种意见认为：陈某应当向G银行主张权利。G银行作为商业银行的监管部门，其对M银行违反规定参与发行电子购物卡进行处罚是正当的。但是，没收电子购物卡内的存款不是对M银行的处罚，而是没收了持卡人陈某的财产，没有法律依据，对陈某构成侵权，应当承担赔偿责任。

　　[笔者观点]

　　笔者同意第二种观点。首先，从2001年1月19日的《通知》看，“对已经发放使用的代币购物卡，限期在2001年2月28日前由出售和购买单位妥善处理，过期一律作废”。“过期一律作废”的含义，正确的理解应该是在期限届满后，代币购物卡丧失作为支付手段的功能。基于购买代币购物卡所产生权利义务关系，仍然存在。原告要求返还1900元，符合“妥善处理”的要求。

　　其次，与陈某产生权利义务关系的是H公司。陈某向H公司购买购物卡的行为自始无效。根据《民法通则》第六十一条的规定，1900元是依据第一款返还还是依据第二款追缴？H公司发行购物卡是一种不正当竞争的行为，但三部委出台规章的要求是妥善处理，过期作废，没有规定予以收缴。根据我国公民在法律面前人人平等的原则，从公平的角度，在本案中，不宜追缴1900元，应当根据《民法通则》第六十一条第一款的规定，双方应各自返还，即陈某将购物卡返还给H公司，H公司将1900元返还给陈某。

　　再次，M银行参与H公司发行购物卡，二者均违反了国务院纠正行业不正之风办公室1998年12月的规定。2001年1月的《通知》发布后，人民银行G分行对M银行和H公司发行的购物卡内无户名的资金予以没收，是对M银行和H公司违规行为的处罚。判令H公司返还1900元，正使人民银行G分行的处罚落到实处。

　　购物卡屡禁不止，究其原因，少数金融单位为争取客户，违规参与制作发售代币购物券（卡）；一些商业单位为招揽生意，利用代币购物券（卡）搞不正当商业竞争；还有些单位购买各种代币购物券（卡），作为向有关单位和人员拉关系或变相发放福利的手段。这种“准货币”的危害在于：1、扰乱金融秩序。代币购物券（卡）作为支付手段，成为货币替代物，使得通过商品销售回笼的现金减少，变相增加了市场货币流通量，增加了宏观调控的难度。2、造成偷税、漏税，使国家税收流失。各种代币购物券（卡），实际是持有者的一种变相的个人收入，却逃避了个人收入所得税；有关企事业单位将这部分消费计入成本，由此扩大成本、减少利润，又得以逃避相关纳税。3、变相“洗钱”，滋生行贿、受贿等腐败行为。有些单位、部门，或者乱收费获得非法收入，或者截流创收私设小金库。这些非法收入在公开账目上无法支出，采用代币购物券（卡）变相分配。其甚者，以之送关系户、拉关系，为行贿、受贿另开方便之门。4、鼓励不正当竞争，扰乱正常的市场秩序。少数金融单位迎合某些客户的不正常需求，通过制售发放代币购物卡这种不正当手段拉客户，而不去开展金融创新、改善服务，从而走向邪路。一些商业单位作为指定消费网点垄断市场、垄断消费者，本身处于竞争有利位置，客观上剥夺了消费者的选择权。他们通过不找零、不参加降价活动等名目变相涨价，甚至借机涨价、倾销存货、牟取暴利。

　　作为法官，无论哪一种判决都是沉重的。三部委的规定对制止这类行为虽然起到了一定的作用，但是作为部门规章，效力是有限的。市场经济是法治经济，对于这类行为，完全可以通过《反不正当竞争法》加以调整和打击。我国已经加入WTO，整顿市场经济秩序，规范市场主体的竞争行为迫在眉睫，就目前的情况而言，从管理层到经营者的法治意识都有一个提高的过程，我国的经济若要健康、稳定、发展，法律意识是必须迈过的一个门槛！